POS-кредитование

Что такое POS-кредит? Стоит ли его брать?

В магазинах часто предлагают оформить кредит на покупку. Это распространенный вариант в магазинах бытовой и цифровой техники, дорогой одежды, мебели, строительных материалов. Такой кредит называют POS-кредитом (от английского «point of sales», что переводится как «точка продаж»). На первый взгляд это удобное и выгодное решение. Но не все так просто, как кажется.

На каких условиях банки выдают кредит по временной регистрации, важные моменты относительно срока заключения договора. Специалист Бробанк.ру рассказывает, где и как вы можете получить деньги в долг при таком обстоятельстве.

Основные признаки POS-кредитования

Банки, работающие в таком направлении, отмечают, этот бизнес является таким же высокорискованным. Размер просроченной задолженности в этом сегменте превышает все остальные направления деятельности. В первую очередь это связано с тем, что ПОС-кредиты, как правило, выдаются на основании упрощенной идентификации клиентов.

Сделка совершается в магазине, поэтому банк не имеет возможности оценить полную информацию по потенциальному заемщику. Поэтому доступ к продукту получают неплатежеспособные элементы. Остальные признаки кредитования этого вида:

• Повышенные процентные ставки.
• Высокая вероятность одобрения заявок.
• Стандартные сроки — приближенные к срокам «классического» потребительского кредитования.
• Возможность выбора банка — на один и тот же товар кредит можно оформить в нескольких банках на выбор.

Ставки по ПОС-кредитам выше, чем в остальных направлениях кредитования населения. К примеру, 30% годовых — вполне нормальная ставка для оформления товара в кредит. Магазины заключают соглашения с несколькими банками, предлагающими клиентам разные условия.

POS-кредитование пришло в Россию сравнительно недавно, но несмотря на это уже успело обзавестись востребованностью среди покупателей. Появление такого вида кредитов заметно облегчило процесс покупки бытовой техники, электроники, мебели и других товаров, которые приобретаются людьми в розничных магазинах. Предлагаем разобраться в том, что из себя представляет такой вид кредитования.

Под POS-кредитованием понимается относительно малый потребительский кредит, который оформляется и выдается клиенту непосредственно в розничном магазине на этапе покупки товара. Главное отличие этого займа от банковского кредита заключается в том, что клиенту не нужно посещать отделение банка и тратить время на длительное оформление. Узнать решение по кредиту можно в течение 2-3 минут после подачи заявки на него.

Само понятие POS – Point Of Sale – говорит о том, что это услуга кредитования в розничных точках продажи. Этот вид кредитования подходит для покупки бытовой техники, мебели, электроники, одежды и ряда других товаров. Для компаний, которые занимаются представлением ПОС кредитов, это является высокорискованным способом заработка. Это связано с тем, что такие займы возвращаются достаточно редко, из-за чего ставки такие высокие.

Простой инструмент для увеличения продаж

Для любого бизнеса

Помогает компаниям в онлайн-
и офлайн-сферах

Удобно для клиентов

Заявка на кредит может быть
в виде ссылки, кнопки на сайте или QR-кода на точке
продаж

Оперативно подключим
сервиси обучим сотрудников

Клиенту нужен только паспорт
и смартфон для подписания договора по СМС

Клиент оформляет заявку самостоятельно или с
помощью продавцов и сотрудников ОТП Банка

Анкета в 1 клик

Модуль короткой анкеты
направляет заявки специалистам ОТП Банка

• Клиент оставляет только ФИО и номер телефона
• Сотрудник Банка звонит Клиенту и продолжает анкетирование по телефону
• После одобрения Клиент может подписать договор по СМС, через курьера или в
  магазине при получении товара
• Продавец согласовывает с клиентом комфортный способ получения товара
  или услуги

Смарт-анкета

Сервис позволит Клиенту
самостоятельно оформить кредит на покупку полностью онлайн

• Клиент заполняет онлайн-анкету
• В течение 2-х минут получает решение Банка
• После одобрения заявки Клиент подписывает кредитный договор с помощью СМС,
  через курьера или в магазине при получении товаров
• Продавец согласовывает с клиентом комфортный способ получения товара или
  услуги

Варианты подключения сервиса

Подключаем сервис POS-кредитования с интеграцией
или без — на ваш выбор

Для продаж через соцсети, мессенджеры и
по телефону

Кнопка на сайте

Для размещения в карточке товара

Интеграция по API

Подружимся с вашей СRM и всё
автоматизируем

POS — это аббревиатура словосочетания Point Of Sale, что означает — торговая точка или точка продаж. Такой вид кредитования представляет собой розничное направление банковского бизнеса. Это предложение, в соответствии с которым покупатель оформляет кредит на определенный товар, если на его покупку не хватает денежных средств.

Если в магазине есть товары, которые оформляются в кредит, значит, что речь идет непосредственно о POS-кредитовании. Сам магазин не выдает кредиты, так как это не является его деятельностью. Торговой точке необходимо продать товар, и POS — крайне эффективный инструмент для повышения продаж. Процесс взаимодействия складывается примерно следующим образом:

• Кредитная организация и торговая точка заключают договор о партнерстве.
• Магазин выставляет свою продукцию на продажу с опцией оформления кредита.
• Клиент оформляет покупку товара в кредит.
• Банк выплачивает деньги магазину.
• Покупатель возвращает деньги банку частями — по графику платежей.

Таким образом, в выигрыше остаются все участники цепочки: покупатель приобретает необходимый товар, торговая точка — реализовывает товарную массу, банк — получает прибыль за счет выдачи кредита физическому лицу. Благодаря POS-кредитованию в стране заметно увеличивается товарооборот и покупательская способность населения.

Аббревиатура POS расшифровывается как point of sale, что в переводе с английского означает «торговая точка».

POS-кредит — это разновидность экспресс-займа, который можно получить без визита в банк, прямо в торговой точке: магазине, гипермаркете, салоне продаж. Кроме офлайн-точек, услуга доступна и онлайн, в интернет-магазинах и на маркетплейсах.

ПОС-кредитование применимо практически ко всем видам продукции. Самые популярные категории товаров, на которые можно оформить ссуду, — смартфоны, компьютеры, электроника, бытовая техника, ювелирные украшения, мебель, стройматериалы, дизайнерская одежда, обувь, сумки.

Предоставлением финансирования занимается кредитная организация, партнёр магазина: банк или МФО. Как правило, банки сотрудничают с крупным и средним бизнесом, поэтому услуга более распространена среди сетевых ретейлеров, а в небольших магазинах встречается редко.

В схеме участвует три стороны:

Выгода магазина в том, что доступные условия покупки привлекают больше покупателей. Продажи растут, в том числе и дорогих товаров, которые бывает сложно реализовать из-за высокой цены.

Выгодно ли ПОС-кредитование для покупателя — вопрос открытый. Чтобы на него ответить, нужно рассматривать каждый случай отдельно, отправлять заявки в банки и сравнивать условия. Ниже мы разберём плюсы и минусы услуги, но в целом данный вид займа подходит клиентам, которые хотят приобрести товар здесь и сейчас, не откладывая покупку на потом. Они готовы переплатить, чтобы получить желаемое как можно быстрее.

Клиенты Почта Банка, которые приобретают товары в кредит на маркетплейсах партнеров и в интернет-магазинах, могут оформлять кредиты полностью дистанционно, заключая договор в мобильном или интернет-банке при помощи простой электронной подписи.

Выбирая опцию «Покупка в кредит» в любом партнерском онлайн-магазине, покупатель сможет перейти по специальному QR-коду или ссылке и авторизоваться в личном кабинете Почта Банка. В приложении клиент сможет проверить информацию по займу (срок, сумма, график платежей) и подписать кредитный договор, введя СМС-код. После этого останется получить заказанный товар.

В Почта Банке рассчитывают, что запуск данной технологии позволит на 20% увеличить online-выдачу POS-кредитов. Ожидается, что до конца 2021 года четверть повторных кредитных договоров заемщики будут подписывать удаленно через приложение.

На начальном этапе новая технология будет работать на online-платформах ключевых партнеров Почта Банка. В дальнейшем она распространится на всю партнерскую сеть, превышающую 5500 площадок. Сейчас финучреждение ведет переговоры с крупными ритейлерами в сегменте e-commerce и уже вскоре начнет выдавать POS-кредиты покупателям ведущих маркетплейсов.

Согласно данным Frank RG, по итогам августа 2021 года портфель POS-кредитов Почта Банка достиг 41,3 миллиарда рублей. В этом сегменте доля финучреждения составляет 18,6%.

Рассматриваемый вид быстрого кредитования приносит существенные выгоды не только для покупателя, но и для магазина с банком, которые предоставляют займ на покупку товаров. Главные достоинства для участников:

• Для покупателя. Возможность оперативно и без трудностей приобрести желанный товар в кредит, при этом не отходя от кассы. Часто не надо вносить даже первоначальный взнос, который потребуется для получения потребительского займа в банковском отделении. Документов обычно тоже надо меньше;
• Для магазина. Ввиду того, что покупатель благодаря кредиту получает возможность купить больше, чем обычно, средний чек магазина после подключения к системе POS-кредитования постепенно возрастает. Увеличивается и товарооборот – в среднем прирост составляет от 25% до 30%, и это зависит от сферы;
• Для банка. Банковские организации, сотрудничая с магазинами в рамках ПОС-кредитования, расширяют собственную клиентскую базу, а вместе с ней еще и увеличивают прибыль. Кроме того, такие кредиты – один из способов распространения кредитных карт, и банки не упускают возможность этим пользоваться.

Благодаря перечисленным преимуществам такое явление, как POS-кредит получил распространение не только в России, но и во многих других государствах. Таким предложением пользуются люди из разных слоев населения.

Особенности кредита с временной регистрацией

Прописка такого типа имеет ограниченный период действия. Она оформляется на срок от 90 дней до 5 лет, после окончания действия регистрации по желанию собственника жилья ее можно продлить. Банк же будет смотреть на крайний срок в текущий момент без учета возможного продления.

В некоторых банках действительно можно взять кредит с временной пропиской, но срок ее окончания влияет на возможный период заключения договора. Кредит выдаются на срок, не превышающий дату окончания прописки.

Например, если сегодня — декабрь 2021 года, а ваша временная регистрация — до октября 2023 года, соответственно, банк может предложить вам ссуду максимум на 1 год 10 месяцев. А если он выдает ссуды на срок с шагом в полгода, то на 1,5 года.

Ограничения по срокам влияют на возможную сумму выдачи. Так, в стандартной ситуации заемщики с небольшим уровнем платежеспособности могут заключить договор на предельные 5 лет и в итоге получить в долг большую сумму. Если же есть ограничения по сроку из-за даты окончания временной прописки, тот же заемщик большую сумму не потянет.

Другие важные моменты:

• с временной регистрацией можно получить кредит на относительно небольшую сумму. Такие заемщики несут некоторые риски, поэтому много им не дают. Ориентируйтесь на получение не больше 300000-500000 со справками и до 100000 без них;
• повышенные процентные ставки. Постоянной регистрации нет, а это повышает риски банка. Поэтому он установит более высокий процент.

В вашем случае желательно воспользоваться предложением со справками. При их наличии повышается лояльность банка, можно получить более весомую сумму, ставки становятся ниже.

Как оформить POS-кредит

Услуга предоставляется большинством крупнейших торговых точек. Практически в любом большом магазине можно оформить POS-кредит на интересующий товар. Оформление производится по паспорту, без предоставления дополнительной документации. Процедура выглядит следующим образом:

• Покупатель уточняет информацию по кредиту на товар у сотрудников магазина.
• Заполняется заявка — на бумажном носителе.
• Данные клиента отправляются в банк на рассмотрение заявки.
• Банк принимает решение — в течение 10-15 минут.
• Товар выдается клиенту после заполнения договора.

Решение принимается на основании информации из анкеты и кредитной истории потенциального заемщика. Магазин не имеет никакого отношения к рассмотрению заявки, и никак не может повлиять на принятое банком решение. При наличии плохой кредитной истории с оформлением POS-кредита могут возникнуть проблемы.

Как выдается POS-кредит?

Независимо от населенного пункта – будь то Москва или населенный пункт в одном из регионов страны – пос кредит выдается по единой схеме. Порядок оформления такого займа представлен ниже в виде алгоритма:

• Покупатель приносит товар на кассу и выбирает покупку через брокера в POS-кредит;
• Брокер проверяет документы покупателя и отправляет его заявку в банк-партнер;
• Из банка приходит решение – если оно положительное, клиенту выдается договор;
• Клиент знакомится с кредитным договором, подписывает его и получает товар.

Процедура занимает не более получаса, чем выгодно отличается от оформления стандартного займа в банке. Покупателю не надо тратить время на ожидание в очереди, а также предъявлять большой пакет документов.

На что обратить внимание

Перед тем, как оформить POS-кредит, нужно узнать:

• годовой процент, обычно консультанты называют только месячную ставку;
• полную стоимость кредита, т. е. ту сумму, которую придется выплатить банку с учетом процентов;
• график платежей, возможность его изменения;
• способы оплаты и размеры комиссий за перечисления платежа;

• удобство расположения точек погашения кредита;
• условия возврата товара;
• срок, за который деньги перечисляются после оплаты;
• условия досрочного погашения кредита;
• гарантийный срок товара, наличие и условия расширенной гарантии;
• условия, на которых расторгается договор;
• наличие альтернативных вариантов приобретения товара.

POS-кредит удобен для срочного приобретения товара, если в момент покупки нет других вариантов. Однако он имеет много подводных камней. Если есть возможность использовать альтернативный способ покупки или кредитования, то лучше остановиться на более выгодном варианте. Также можно приобрести товар с использованием POS-кредита, а потом погасить его досрочно.

Достоинства и недостатки ПОС-кредитов для покупателя

Это удобно: можно выбрать товар подороже и получше, не выкладывая сразу крупную сумму.

Это быстро: для заключения договора не нужно собирать пакет документов и ехать в отделение банка. Вся процедура занимает несколько минут.

Это просто: требования к заёмщикам минимальны, из-за экспресс-формата банк не проверяет кредитную историю и не изучает платёжеспособность заявителя, поэтому шансы на одобрение высоки. Получить ПОС-кредит можно даже с низким кредитным рейтингом и плохой КИ.

Минусы

Услуга является видом целевого потребительского кредитования. Это значит, что заёмные средства можно потратить только на покупку выбранного продукта в конкретном магазине. Деньги, как правило, не выдаются на руки, а сразу идут на оплату товара. Поэтому взять сумму наличными или распорядиться ссудой на своё усмотрение не получится.

Другое ограничение связано со списком банков и МФО, с которыми сотрудничает магазин. Выбор, как правило, невелик, а надо подобрать банк с самыми выгодными условиями на рынке, широкой сетью банкоматов и удобными способами погашения.

Ещё один недостаток — высокий риск согласиться на ненужные услуги и упустить важные нюансы в договоре. Заключение документов ведётся в спешке, посетитель магазина изначально не настроен на получение займа, решение часто принимается спонтанно. Поэтому многие заёмщики не вчитываются в договор, платят за необязательную расширенную гарантию. Всё это повышает траты и делает покупку ещё менее выгодной.

И пожалуй, самый весомый недостаток POS — высокие ставки. Если услугу предоставляет МФО, то переплата может достигать 100%, то есть вы приобретёте один ноутбук или холодильник по цене двух.

Лучшие предложения

Газпромбанк 180 дней

Альфа-Банк 365 дней без %

Почта Банк кредит

Веб-займ (0% первый займ)

До зарплаты (0% первый займ)

Займер (0% первый займ)

Манимен (0% первый займ)

СберВклад в Сбербанке

Вклад в Альфа-Банке

Вклад в Тинькофф Банке

ВТБ рефинансирование кредитов

Газпромбанк кредит на мотоцикл

РКО в Модульбанке

Семейная ипотека Росбанк Дом

Ипотека Альфа-Банк Новостройки

Особенности POS-кредитования

POS-кредит – это кредит, который оформляют непосредственно в точке продаж при совершении покупки: в магазине, салоне, офисе. Банки специально заводят в магазинах точки, где работают кредитные консультанты. Последние предлагают покупателям кредитные программы одного или нескольких банков, микрофинансовых организаций. Обычно для оформления необходим только паспорт, ответ приходит в течение нескольких минут, так что товар приобретается без задержек и ожидания.

Работает схема с POS-кредитом следующим образом: у покупателя на момент покупки нет достаточных средств, чтобы ее оплатить. Тогда банк перечисляет магазину необходимую сумму, а покупатель постепенно (в течение нескольких лет или месяцев) возвращает банку деньги и проценты.

POS-кредит такое же обязательство перед банком, как и любой другой кредит. Платежи необходимо вносить в оговоренные сроки. Его можно погасить досрочно или расторгнуть договор при возврате товара. Для закрытия кредита придется идти в банк и подписывать бумаги.

Частые вопросы

Рассрочка – продукт, создаваемый индивидуально банком и магазином, поэтому условия заключения договора могут различаться. Для начала определитесь с магазином, узнайте, с какими банками он работает в рамках рассрочки, а после уточните у них требования к заемщикам относительно прописки.

Где взять кредит с временной регистрацией?

Рассмотрите предложения Восточного Банка (он же – Совкомбанк), Ренессанса, банка Тинькофф. Эти компании лояльны и могут дать вам одобрение.

Можно ли взять кредит с временной пропиской в Сбербанке?

Да, Сбер готов рассматривать таких заемщиков. Но в некоторых случаях может предложить для оформления не стандартную программу, а с поручителем.

На какой срок можно взять кредит по временной регистрации?

Срок заключения договора не должен выйти за рамки прописки. Некоторые банки говорят, что предельный срок – за три месяца до окончания срока действия временной регистрации.

На каких условия выдается потребительский кредит с временной регистрацией?

Заемщик – гражданин РФ, работающий, имеющий достаточный уровень платежеспособности. Из документов обязателен паспорт. Справки желательны, но многие банки выдают ссуды и без них.

Временная регистрация для кредита уже должна быть оформлена. И не забывайте, что максимальный срок заключения договора с банком ограничивается крайней датой действия регистрации. При оформлении обязательно нужен паспорт, бланк прописки и справка о доходах, если вы можете ее предоставить.

Если вы уже определились с банком, можете переходить на его сайт и начинать оформление ссуды. Сейчас все кредитные организации перешли на такую форму принятия обращений граждан. Многие дают ответы автоматически за пару минут, а некоторые даже снижают ставки клиентам, которые обращаются не через офис, а онлайн.

Как получить кредит с временной регистрацией:

• Определитесь с банком, изучите требования к заемщикам и тарифы. Не стоит смотреть на предельные суммы и минимальные значения ставок, без постоянной регистрации много не одобрят, а ставку повысят. Точные параметры ссуды узнаете после рассмотрения заявки.
• Переходите на сайт банка и начинайте заполнение онлайн-анкеты. Внимательно вписывайте номер телефона и паспортные данные. После укажите сведения о себе, работе, доходах, семейном положении, внесите адрес временной прописки.
• Отправляйте запрос на рассмотрение и ждите ответ. Многие банки применяют автоматический скоринг, который за пару минут выносит решение. Некоторые сначала звонят, проводят собеседование.
• При одобрении идете в банк, приносите документ, бланк временной прописки. В течение 1-2 дней выносится точное решение с определением ставки и возможной суммы выдачи.
• Подписываете договор, получаете деньги и тратите их как хотите.

Так что, получить кредит с временной пропиской можно по тому же алгоритму, что и обычную ссуду. Меняются только внутренние критерии к заемщику, банки относятся к нему более требовательно, тщательнее рассматривают.

Если у вас есть негативные моменты в кредитной истории, получить кредит с временной пропиской практически нереально. Банки и так идет на риск, поэтому откажет.

Как происходит выдача ПОС-кредита

Документы оформляются непосредственно в процессе покупки. От клиента требуется паспорт и иногда второй документ, удостоверяющий личность, например права, карточка любого банка или полис медицинского страхования.

Консультант, который занимается заключением договоров и общается с посетителями магазина, является представителем банка. Иногда сотрудник запрашивает информацию по заёмщику в бюро кредитных историй, но в некоторых случаях обходится простой проверкой по базовым параметрам — гражданство, возраст.

POS-кредит или карта рассрочки

Пик ПОС-кредитования пришелся на 2011-2013 годы, после чего наступил спад, связанный с валютным кризисом в России 2014-2015 годов. После выхода экономики страны из временных затруднений, ПОС-кредитование вновь начало набирать обороты.

Предложение пользовалось большим и стабильным спросом, пока ны рынке не появились карты рассрочки. Кардинально ничего не изменилось, — небольшая часть клиентов предпочла приобретать товары в кредит через карты рассрочки. При этом большинство рядовых потребителей не понимает, в чем заключается разница между двумя формами кредитования.

И основная масса экспертов указывает на то, что более выгодным является ПОС-кредит. В подтверждение такому мнению приводятся реальные факты. Поэтому карты рассрочки так и не стали (и вряд ли уже станут) серьезным конкурентом товарному кредитованию.

Процентная ставка по кредитам и картам

Годовой процент может предусматриваться, а может — нет. В магазинах сейчас можно часто встретить рекламу, которая гарантирует получение товара в кредит без переплаты и начисления процентов. И дело даже не в том, что в стоимость товара уже включены проценты, которые мог бы получить банк.

Вопрос заключается начислении процентной ставки за пропуск внесения очередного платежа. Если в обоих случаях речь идет о беспроцентной рассрочке, то кредит и карта примерно одинаковы по этому условию. Средняя процентная ставка — 25-30%.

Дополнительные расходы по картам

Карты рассрочки выпускаются на физическом носителе, который в 99,9% случаев предусматривает для держателя дополнительные расходы. Складываются такие расходы из:

• Годового обслуживания.
• Платы за работу отдельных опций по карте.
• Дополнительных подписок.

Случаев, когда банковская карта обходится клиенту в 0 рублей в год — ничтожно мало, и они, как правило, распространяются на низший ценовой сегмент. По кредитам клиент не несет никаких трат: комиссия за обслуживание счета большинством банков уже продолжительное время не взимается.

Суммы и сроки

POS-кредит — это разновидность потребительского кредита, который оформляется на несколько лет, в течение которых клиент погашает задолженность по графику платежей. В случае с картами рассрочки, которые по совместительству являются дебетовыми, клиент отталкивается от срока, указанного продавцом.

К примеру, на товаре указано, что магазин (банк) предоставляет рассрочку на 5 месяцев. Это означает, что в течение именно этого срока клиент должен выплатить всю стоимость товара. Сроки рассрочки намного короче, чем по кредитам. Для многих покупателей это крайне неудобное обстоятельство.

По сумме наблюдается почти та же самая ситуация. При работе с картой клиент рассчитывает на лимит + на собственные средства. Если лимит небольшой, то в оформлении рассрочки нет смысла. С кредитами немного по-другому: человек оценивает свои возможности и подает заявку на получение товара. Привязки к суммам и срокам — нет.

Подписание по СМС

Клиенты покупают в кредит не выходя из дома, а
значит бизнес получает деньги на следующий рабочий день после
продажи.

Что еще вчера было ручным трудом, сегодня автоматизировано

Партнёры

Сотрудник
Академии осознанного мышления

Сотрудник
Мосавтошина

Сотрудник
ПРО-здоровье

Мы стараемся использовать все доступные
средствадля того, чтобы клиенту было максимально
удобнооплатить обучение. Покупки в рассрочку
поройдостигают 80%. В такой ситуации важен
надежныйбанк-партнер, поэтому мы довольно
пристальноотслеживаем % одобряемости, простоту
подписаниядоговора онлайн и другие
факторы.ОТП Банк показал себя с отличной
стороны:— менеджер Алексей всегда на связи,
вопросы решаютсяоперативно;— одобряемость
доходила до 70%Продолжаем работать с ОТП
и держим в приоритете при выборе кредитных продуктов

Мы стараемся использовать все доступные средства для
того, чтобы клиенту было максимально удобно оплатить
обучение. Покупки в рассрочку порой достигают 80%.
В такой ситуации важен надежный банк-партнер,
поэтому мы довольно пристально отслеживаем %
одобряемости, простоту подписания договора онлайн
и другие факторы. ОТП Банк показал себя с отличной
стороны: — менеджер Алексей всегда на связи, вопросы
решаются оперативно; — одобряемость доходила до 70%
Продолжаем работать с ОТП и держим в приоритете при
выборе кредитных продуктов

Спасибо, что сделали удобную программу
дляменеджеров и клиентов по оформлению
рассрочеки кредитов. Смарт Анкета выручает)
Удобный интерфейс без лишних и непонятных
кнопок.Все логично и просто, а значит быстро.
Это оченьважно при работе с клиентом, когда
ты договорилсяи через минуту уже можешь прислать
ему ссылкуна анкету!!! Круто! И клиенту тоже всё
понятно, покаон заполняет анкету. Это могу
сказать точно, так каквопросов по ней, кам пока
не задавали, всё самиоформляли))С ними
быстро связывались операторы Банка и этовторой
приятный момент работы с ОТП)Нам есть с чем
сравнивать — мы сотрудничаемс другими банками,
их сайтами и менеджерами. И можемс уверенностью
сказать, что оперативность ответовочень
высокая))Так как мы работем по всей стране,
получается, чтодаже поздно ночью ваши менеджеры
отвечаютна вопросы наших сотрудников
и клиентов!!! Здорово!

Спасибо, что сделали удобную программу для
менеджеров и клиентов по оформлению рассрочек
и кредитов. Смарт Анкета выручает) Удобный интерфейс
без лишних и непонятных кнопок. Все логично
и просто, а значит быстро. Это очень важно при
работе с клиентом, когда ты договорился и через
минуту уже можешь прислать ему ссылку на анкету!!!
Круто! И клиенту тоже всё понятно, пока он заполняет
анкету. Это могу сказать точно, так как вопросов
по ней, кам пока не задавали, всё сами оформляли))
С ними быстро связывались операторы Банка и это
второй приятный момент работы с ОТП) Нам есть с чем
сравнивать — мы сотрудничаем с другими банками,
их сайтами и менеджерами. И можем с уверенностью
сказать, что оперативность ответов очень высокая))
Так как мы работем по всей стране, получается, что
даже поздно ночью ваши менеджеры отвечают на вопросы
наших сотрудников и клиентов!!! Здорово!

Благодарю за отлично проделанную
работупо интеграции с платформой Ecommerce
и СмартАнкетой. Искренне удивился скорости
работыспециалиста Алихана. Весь процесс
интеграции занялне более 10 минут.Подключаем
не первый сервис для приема платежей,обычно
сроки интеграции — от одного дня минимум.Еще раз
спасибо за отличное качество и скорость работы.

Благодарю за отлично проделанную работу
по интеграции с платформой Ecommerce и Смарт
Анкетой. Искренне удивился скорости работы
специалиста Алихана. Весь процесс интеграции занял
не более 10 минут. Подключаем не первый сервис для
приема платежей, обычно сроки интеграции — от одного
дня минимум. Еще раз спасибо за отличное качество
и скорость работы.

Банк предоставляет услуги онлайн кредитования
длянаших клиентов. Все вопросы решаются
быстро.% одобрения на уровне,
но хотелось бы вышеПодключили СМС подписание для
клиентов + удобныеставки и условия. Специальные
предложения для нашихклиентов!Хочу отметить
работы Алины и Дмитрия, былприятно удивлен

Банк предоставляет услуги онлайн кредитования для
наших клиентов. Все вопросы решаются быстро. %
одобрения на уровне, но хотелось бы выше Подключили
СМС подписание для клиентов + удобные ставки
и условия. Специальные предложения для наших
клиентов! Хочу отметить работы Алины и Дмитрия, был
приятно удивлен

Мы, коллектив онлайн-школы
«ПРО-здоровье»,выражаем огромную благодарность
сотрудникамбанка «ОТП», а именно Центру продаж
в г. Челябинск,куратору Пашниной Марине и Анне
Бурковой.Благодарим за плодотворное
и успешноесотрудничество!Подчеркну высокий
уровень профессионализма,оперативность
и внимание к каждому клиенту.Отдельную
благодарность выражаю ПашнинойМарине,
за оперативную работу в чате
сопровожденияклиентов, за быстрое реагирование
и четкое решениевопросов, что способствовало
огромному прироступродаж
и выручки!Мы надеемся, что в будущем наше
сотрудничествобудет длительным и станет еще
более плодотворным.

Мы, коллектив онлайн-школы «ПРО-здоровье», выражаем
огромную благодарность сотрудникам банка «ОТП»,
а именно Центру продаж в г. Челябинск, куратору
Пашниной Марине и Анне Бурковой. Благодарим
за плодотворное и успешное сотрудничество! Подчеркну
высокий уровень профессионализма, оперативность
и внимание к каждому клиенту. Отдельную
благодарность выражаю Пашниной Марине,
за оперативную работу в чате сопровождения клиентов,
за быстрое реагирование и четкое решение вопросов,
что способствовало огромному приросту продаж
и выручки! Мы надеемся, что в будущем наше
сотрудничество будет длительным и станет еще более
плодотворным.

Секреты, которыми владеют партнеры
ОТП

• Знают, как повышать
  продажи
• Активно расширяют
  клиентскую базу
• Умеют оперативно
  обновлять стратегию продаж
• Первыми узнают об
  изменениях в законодательстве

Личный кабинет
продавца

Платформа, где
сотрудники получаюти оформляют заявки, следятза их
статусами и подтверждают заказы

Пригодится сайтам с
CRM системой. Позволит полностью автоматизировать процесс
POS-кредитования

Кредит по QR-коду

Разместите QR-код
на товары в магазинеи Клиенты смогут оформит заявкусо
своего смартфона

Личный кабинет продавца

Платформа, где сотрудники
получают и оформляют заявки, следят за их статусами и подтверждают
заказы

Пригодится сайтам с CRM
системой. Позволит полностью автоматизировать процесс POS-кредитования

Разместите QR-код на товары
в магазине и Клиенты смогут оформит заявку со своего смартфона

Подключение

Заполните заявку ниже и дождитесь
звонкаот сторудника ОТП банка

Подпишите договор сотрудничества

Предоставьте комплект документови
получите доступы до сервиса

Разместите информацию о сервисе в
ваших магазинах и начните продавать

Вашим клиентам понравится

До 300 000 ₽

От 3 до 36 месяцев

От 0 ₽

Подписание по СМС

Без участия продавца или сотрудника ОТП

Только паспорт и телефон

Без дополнительных документов и справок

До 2-х минут

Решение позаявке на покупку в кредит

Способы подачи заявки на кредит

Клиент оформляет заявку
самостоятельно или с помощью продавцов и сотрудников ОТП Банка

Кнопка

Разместите кнопку в
интернет-магазинена странице товара или в корзине

Ссылка

Отправьте Клиенту ссылку
на заявкув мессенджер, по СМС или электронную почту, и клиент
самостоятельно заполнить заявку на покупку в кредит

QR-код

Разместите код на ценнике
и Клиент сможет открыть заявку на покупку товара в кредити
самостоятельно её заполнить

Разместите кнопку в
интернет-магазине на странице товара или в корзине

Отправьте Клиенту ссылку на
заявку в мессенджер, по СМС или электронную почту, и клиент самостоятельно
заполнить заявку на покупку в кредит

Разместите код на ценнике и
Клиент сможет открыть заявку на покупку товара в кредит и самостоятельно её
заполнить

Как клиенту получить кредит на покупку

Определиться с покупкой

Выбрать товар или услугув
интернет-магазине или точке продаж

Нажать на кнопку «Купитьв кредит» или
получить ссылкуот продавца и оформить заявку

Когда кредит одобрен, клиент получает
ссылку для подписания кредитного договора по СМС

Магазин согласовывает с клиентом
комфортный способ и время получения товара

В этой статье

• Что такое POS
• Как происходит выдача ПОС-кредита

В магазинах и гипермаркетах вы наверняка встречали сотрудников, которые предлагают оформить заём на нужный товар прямо на месте. Услуга называется POS-кредитованием. Разбираемся, что это такое, какие есть плюсы и недостатки и что выгоднее: брать заём в магазине или оформить кредит наличными напрямую в банке.

Рассматриваемый вид кредитования характеризуется не только положительными качествами, но и недостатками – для клиентов, магазинов и банков. Прежде, чем пользоваться таким займом, надо рассмотреть его минусы:

• Большие проценты. Это минус для покупателей – процентная ставка по ПОС-займам достигает 30% в год, и нередко превышает это значение. Такая ставка объясняется желанием банка покрыть риск невозврата;
• Навязанные услуги. Если клиент невнимательно читает кредитный договор, после оформления могут всплыть дополнительные услуги, на подключение которых покупатель не давал личного согласия;
• Ограничения на сумму. Далеко не все товары реально приобрести при помощи рассматриваемого займа. Также с увеличением суммы повышается размер платежа, что усложняет процедуру возврата долга;
• Залог для банка. Часто дорогие товары, приобретаемые в рамках ПОС-кредитования, остаются в залоге у банка как гарантия окупаемости займа даже в случае, если покупатель не сможет расплатиться по долгу.

Банки, которые занимаются реализацией программы POS-займов, рискуют сильнее, чем при выдаче обычных потребительских займов. Это связано с менее глубокой проверкой заемщиков на предмет платежеспособности.

Как подключить POS-кредитование

Решение подключить POS-кредитование сегодня принимает все большее количество розничных точек торговли. В первую очередь это обусловлено повышенным спросом покупателей на такие услуги. При этом магазинам и торговым сетям, желающим подключиться к системе, надо заранее оценить риски вступления в эту программу. После того, как решение о подключении окончательно принято, остается только заключить договор с банком.

Начать сотрудничество с банком могут не только розничные магазины, но и онлайн-магазины. После того, как договор с банковской организацией будет заключен, магазин сможет разместить кнопку «Купить в кредит».

Можно ли с временной пропиской взять кредит

Начнем с самого главного — дают ли кредит с временной регистрацией. Если начать анализировать предложения популярных банков, можно быстро прийти к выводу, что они требуют от заемщиков наличие постоянной прописки, причем часто в регионе расположения офиса банка.

Но некоторые банки относятся к заемщикам более лояльно и позволяют оформить кредит при временной регистрации. Таких предложений немного, но они есть и пользуются спросом. Ниже расскажем о конкретных банках и условиях.

Если вам отказывают банки

При отсутствии в паспорте штампа о постоянной регистрации получить кредит гораздо сложнее, чем с ним. Поэтому вероятность отказа всегда есть, тем более если заемщик неидеален, имеет негатив в кредитной истории, не может принести справки, имеет низкий уровень платежеспособности.

В этом случае рассмотрите предложения микрофинансовых организаций. Здесь гораздо проще можно взять кредит с временной пропиской. Многие МФО рассматривают таких заемщиков, а вероятность одобрения достигает 80-90%. Но сумма выдачи окажется скромной, не больше 50 000 рублей.

Если и микрокредитные компании не смогли помочь, или их условия вас не устраивают, тогда рассмотрите возможность получения займа в ломбарде. Эти компании выдают деньги в долг под залог ценного имущества, например золотых изделий. Обязательная постоянная прописка не требуется.

Подводные камни POS-кредитования

Отдельные банки на самой заре ПОС-кредитования составляли договоры таким образом, что понять все его условия могли лишь юридически грамотные покупатели. Помимо пунктов договора с двояким смыслом, наблюдался еще один не достаточно прозрачный прием.

Подписав договор, и получив товар на руки, клиент спешит скорее опробовать его в действии. Часть граждан вообще не читают договор, считая это пустой тратой времени — по их мнению самое главное заключается в обязанности своевременно вносить платежи по кредиту.

Именно это обстоятельство позволяло банкам указывать в договорах пункт, согласно которому они получали право выпустить кредитную карту на имя покупателя, который с этого момента становился клиентом кредитной организации. Готовая карта высылалась клиенту. Достаточно было ее активировать, чтобы получить доступ к лимиту. Таким образом, кредитная нагрузка удваивалась. Сегодня подобные навязывания встречаются все реже.

Прежде, чем приобретать товар с привлечением средств POS-кредита, необходимо хорошо просчитать собственные выгоды, и соглашаться на него только в том случае, если все условия и размер переплаты устраивают. Если предлагаемый магазином способ не подходит, можно прибегнуть к альтернативным вариантам:

• рассрочка, т. е. кредит без процентов. Ее выдают на меньший срок, обычно до года. В этом случае проценты банку выплачивает магазин, а покупатель возвращает только стоимость товара. Вычет процентов делают при первом платеже;
• кредитная карта с льготным периодом. Многие кредитки имеют период (от 30 до 100 дней), когда проценты не начисляются. Если уложиться в этот срок, то переплаты вообще не будет;
• карта рассрочки. Это разновидность кредитки с увеличенным льготным периодом, но действуют они не во всех магазинах, а только у партнеров банка;

• зарплатная карта с овердрафтом, т. е. возможностью уходить в «минус». Этот способ применим в том случае, если на покупку не хватает небольшой суммы. Тогда с дебетовой карты спишется недостающая сумма. При зачислении зарплаты задолженность погасится, поэтому период кредитования и переплата будут небольшими;
• потребительский кредит. Его оформляют в банке перед покупкой. Срок может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. Процент обычно по нему ниже, чем по карте или POS-кредиту, поэтому и переплата будет меньше.

Какие банки дают кредит с временной пропиской

Теперь рассмотрим конкретные предложения банков, в которые вы можете обратиться. Вы можете обратиться к ним и получить деньги в долг. Но помните, что каждый банк рассматривает заявку и выносит по ней решение индивидуально по каждому заемщику. 100% одобрения никто не дает.

В каком банке можно взять кредит с временной регистрацией:

Это не полный перечень банков, в которых можно взять кредит с временной регистрацией. Если вас интересует какой-то конкретный банк, рекомендуем позвонить на его горячую линию и получить информацию о возможности оформления ссуды.

ПОС-кредитование или кредит наличными

Чтобы оценить целесообразность займа, попросите сотрудника рассчитать процентную ставку за год. В магазинах обычно указывают проценты за месяц, но оперировать удобнее годовой ставкой.

Если располагаете временем, сравните полученные условия с прямыми предложениями по кредитованию в банках. Сделать это можно онлайн с помощью кредитного калькулятора. Другой вариант — отправить заявку в банк и получить индивидуальный расчёт условий. Например, на сайте Альфа-Банка можно заполнить короткую анкету и получить одобрение уже через две минуты.

• ставка — от 6,9% годовых;
• сумма — до 7,5 млн рублей;
• срок — от 1 года до 5 лет;
• деньги на бесплатную дебетовую карту;
• доставка карты с деньгами в любое время и место;
• 45 дней до первого платежа.

Как и при получении ПОС-кредита, в Альфа-Банке процедура максимально упрощена. Требования к заёмщику — гражданство РФ, возраст от 21 года, трудовой стаж от 1 месяца, доход от 10 000 рублей. Документы те же, что и при оформлении займа в магазине: паспорт и второе удостоверение личности на выбор.

Отправьте заявку в Альфа⁠-⁠Банк и получите деньги на желанные покупки на выгодных условиях!

Плюсы и минусы POS-кредита

Преимущества кредитования в точке продаж очевидны:

• потребитель может приобрести товар независимо от своего финансового положения на момент покупки;
• не нужно несколько месяцев копить на дорогую вещь, ее можно приобрести сразу;
• процентная ставка ниже, чем при использовании кредитной карты;
• при нехватке средств не нужно специально идти в банк и оформлять потребительский кредит на нужный товар, а затем снова возвращаться в магазин.

Таким образом, покупатель не тратит время и силы на поиск необходимой суммы для приобретения необходимой вещи.

Однако у POS-кредитов есть ряд минусов, которые не так заметны. Обычно банки стараются тактично умалчивать о том, почему эта схема выгодна для них:

• увеличенный процент по сравнению с обычным потребительским кредитом;
• магазин работает только с определенными банками и МФО, у потребителя нет возможности ознакомиться с предложениями других кредитных организаций и выбрать более выгодное предложение или удобный банк;
• вместе с кредитом навязывают дополнительные опции, например, расширенную гарантию. Это тоже стоит денег, а стоимость включается в размер кредита, но при возврате товара деньги за дополнительные услуги не вернут;
• риск испортить кредитную историю, если просрочить или пропустить платеж: покупателя кредитует обычный банк;
• обычно у покупателя нет достаточно времени на обдумывание предложения, точное просчитывание размера переплаты и пр.

В итоге покупатели соглашаются на переплаты по кредитам, хоть иногда суммы могут быть внушительными. У некоторых МФО годовой процент может достигать 50%, 60% или 100%. В итоге приобретается 1 продукт по цене полутора или 2.

Список банков POS-кредитования

Актуальность POS-кредитования подтверждается тем фактом, что эту технологию поддерживают многие банки России. Сегодня развитием такой программы занимается Альфа-Банк, Росбанк, Банк Восточный, Банк Открытие, Ренессанс Кредит и многие другие. Желание принять участие в POS-кредитовании заявил и Сбербанк России.