ЭКЗАМЕН ГТИП ПО ПРЕДМЕТУ ОРГАНИЗАЦИОННОЕ УПРАВЛЕНИЕ ОРГАНАМИ И УЧРЕЖДЕНИЯМИ СОЦИАЛЬНОЙ ЗАЩИТЫ СОВМЕСТНО С ПЕНСИОННЫМ ФОНДОМ РФ

Система негосударственных пенсионных фондов или НПФ – это одна из двух составляющих (наряду с Социальным фондом России) накопительной части пенсии. Она является добровольной, в отличие от формируемой СФР, и потому позволяет увеличить пенсионные выплаты за счет дополнительных сбережений гражданина.

Накопления в ПФР или НПФ – в чем разница?

Риски НПФ – есть ли чего опасаться?

Список НПФ – реестр ЦБ РФ

Статистика НПФ и пенсионного рынка

Преимущества и недостатки НПФ

Как узнать, где сейчас лежат пенсионные накопления?

Как перейти в НПФ и получить пенсию?

Дополнительная пенсия – альтернативные варианты

Как быть, если участник НПФ не доживет до пенсии?

Возможность и процедура смены НПФ

Рассмотрим подробнее, что представляет собой негосударственный пенсионный фонд, как функционирует добровольное пенсионное страхование и какие НПФ считаются наиболее успешными в сегодняшних условиях.

Цели, принципы и условия негосударственного пенсионного обеспечения

Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО/ИПП), в том числе досрочное НПО – это дополнительный и добровольный вид пенсионного обеспечения, которое осуществляется на основании системы отношений, подразумевающей наличие договора, заключенного с вкладчиком ФЛ, за счет добровольно внесенных им пенсионных взносов. Эта система создана для формирования дополнительной негосударственной пенсии.

Основная цель НПО/ИПП – формирование пенсионного капитала для получения дополнительной негосударственной пенсии.

Основные принципы НПО/ИПП

Условия НПО/ИПП определяются пенсионными схемами, установленными в Пенсионных правилах Фонда, и договором негосударственного пенсионного обеспечения, заключаемого с вкладчиком Фонда (физическим лицом).

Основными условиями негосударственного пенсионного обеспечения являются:

Цели, принципы и условия негосударственного пенсионного обеспечения (НПО/КПП)

Эксперт по сдаче вступительных испытаний в ВУЗах

Вопрос

Основными принципами социального обеспечения в Российской Федерации являются:

Выберите один ответ:

1. доступность и гуманность

2. всеобщность социального обеспечения, гарантированность и многообразие видов, оказание социального обеспечения за счёт средств государства

3. затрудняюсь ответить

4. индивидуальный подход и дифференцирование видов

Под социальной защитой в широком смысле понимается:

1. затрудняюсь ответить

2. защищенность граждан органами власти

3. забота членов семьи друг о друге

4. создание  государством условий для жизнедеятельности и духовного развития и забота граждан о себе

Источниками социального обеспечения являются:

1. международные нормативные акты, Конституция, законы РФ, указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, подзаконные, муниципальные и локальные нормативные акты

2. Конституция РФ, законы, постановления Правительства РФ по вопросам социального обеспечения

3. законы по вопросам пенсионного обеспечения

Вопрос 4

Органом, отвечающим за социальную защиту в РФ является:

1. Министерство труда и социального развития

2. Министерство здравоохранения

Социальная защита в РФ получает финансирование за счет средств:

1. иностранных инвестиций

2. за счет средств федерального бюджета

Нормативные документы, регулирующие деятельность органов социальной защиты населения:

1. Ф З-166 «О государственном пенсионном обеспечении»

2. 3-ФЗ «О полиции»

3. № 2300-I «О защите прав потребителей»

Основным документом, провозглашающим социальное обеспечение на территории РФ является:

1. Конституция РФ

2. Ф З-166 «О государственном пенсионном обеспечении»

3. Всеобщая декларация прав и свобод человека

В структуру системы социального обеспечения РФ не входит:

1. обязательное социальное страхование

2. добровольное социальное страхование

3. не обязательное социальное страхование

Субъект правоотношений по обязательному социальному страхованию:

К социальному страховому риску можно отнести:

1. осуждение к лишению свободы

2. отсутствие профессиональной подготовки

Страховщиком по обязательному пенсионному страхования является:

Пенсионная схема по негосударственному пенсионному обеспечению:

1. совокупность условий, определяющих порядок уплаты пенсионных взносов и выплат негосударственных пенсий

2. основания приобретения участником права на получение негосударственной пенсии, основания приобретения застрахованным лицом права на получение накопительной части трудовой пенсии или основания приобретения застрахованным лицом права на получение профессиональной пенсии

3. денежные средства, выплачиваемые фондом вкладчику, участнику или их правопреемникам либо переводимые в другой фонд при прекращении пенсионного договора

Установление факта инвалидности осуществляется:

1. Бюро медико-социальной экспертизы

2. Лечебно-профилактическим учреждением

Основным федеральным органом  исполнительной власти, проводящим государственную политику и управление в области труда и  социальной защиты является:

2. Министерство труда и социального развития

Задачей ФОМС является:

1. выплата пособий беженцам

2. аккумулирование финансовых средств ФОМС для обеспечения финансовой стабильности системы ОМС

3. выплата материнского капитала

Задачей ФСС является:

1. выплата материнского капитала

2. выплата пособия по временной нетрудоспособности

3. выплата пенсии по старости

В настоящее время в РФ не существует следующего государственного внебюджетного социального фонда:

2. фонд занятости

Пенсионный фонд России является:

1. самостоятельное, некоммерческое финансово-кредитное учреждение, деятельность которого направлена на реализацию  государственной политики в области обязательного медицинского страхования согласно программе обязательного медицинского страхования в РФ и подотчётно Правительству

2. самостоятельное финансово-кредитное учреждение при Правительстве РФ, осуществляющее государственное правление финансами государственного социального страхования

3. самостоятельное финансово-кредитное учреждение, осуществляющее свою деятельность в соответствии с законодательством  Российской федерации Положением о ПФР в целях государственного управления финансами пенсионного обеспечения

Задачей ПФ РФ является:

1. выплата пенсии

2. выплата пособия по безработице

3. выплата компенсаций беженцам

Фонд социального страхования является:

1. самостоятельное финансово-кредитное учреждение при Правительстве РФ, осуществляющее государственное правление финансами государственного социального страхования

2. самостоятельное, некоммерческое финансово-кредитное учреждение, деятельность которого направлена на реализацию  государственной политики в области обязательного медицинского страхования согласно программе обязательного медицинского страхования в РФ и подотчётно Правительству

В связи с последними изменениями в пенсионном законодательстве многие задаются вопросом, как обеспечить свое будущее, а именно сформировать капитал, который позволит сохранить привычный уровень жизни после выхода на пенсию.

Один из способов позаботиться о своем будущем — негосударственный пенсионный фонд (НПФ). В статье мы рассмотрим, как он может помочь в долгосрочном финансовом планировании и на какую пенсию можно рассчитывать с его помощью.

Специфика деятельности негосударственного пенсионного фонда.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ), или, как его еще иногда называют граждане Российской Федерации «частный пенсионный фонд» — это организация, основной деятельностью которой является обязательное пенсионное страхование и негосударственное пенсионное обеспечение.

В рамках обязательного пенсионного страхования у граждан есть накопительная пенсия, которая до 2014 года формировалась за счет отчислений работодателей в размере 6% от фонда оплаты труда. С 2014 года накопительная пенсия «заморожена» и по умолчанию, накопленные ранее средства находятся в ПФР. Однако уже сформированными накоплениями можно управлять и передать их в распоряжение НПФ.

Негосударственное пенсионное обеспечение (или индивидуальный пенсионный план) позволяет целенаправленно формировать для себя и для своих близких дополнительную негосударственную пенсию, либо использовать этот продукт, как инвестиционный, для создания капитала. Н ПФ имеют право инвестировать денежные средства в различные финансовые инструменты (акции, облигации, депозиты и другие), за счет которых Фонд получает инвестиционный доход и  распределяет его на счета своих клиентов. При этом Федеральным законом №75 «О негосударственных пенсионных фондах» определено, что НПФ должен производить инвестирование денежных средств, основываясь на принципах обеспечения сохранности и доходности.

Как происходит формирование негосударственной пенсии в НПФ?

Клиент заключает договор негосударственного пенсионного обеспечения (НПО), оплачивает первый пенсионный взнос и ему открывается индивидуальный пенсионный счет в НПФ, который клиент в дальнейшем может пополнять. Денежные средства накапливаются на пенсионном счете, инвестируются и приносят доход, начисляемый клиенту по итогам каждого года. Проценты начисляется с учетом капитализации, то есть проценты по итогам года начисляются не только на сумму взносов, но и на начисленный ранее доход. Кроме того, одним из преимуществ является и то, что инвестиционный доход начисляется как на этапе накопления, так и на этапе выплат пенсии.

Повысить эффективность инвестиций по договору НПО возможно за счет возврата 13% от суммы взносов в виде налогового вычета (максимальная сумма взносов, с которой можно получить вычет – 120 тыс. руб. в год). Действительно, многие знают, что налоговый вычет можно получить за покупку жилья или обучение. Но не всем известно, что с добровольных пенсионных взносов в рамках программ НПО тоже можно вернуть 13%*.

Чем вложения в НПФ отличаются от других видов накоплений?

Средняя доходность по программе НПО может существенно превышать показатели эффективности других инструментов, т.е. при аналогичных взносах размер пенсионных накоплений клиентов НПФ зачастую значительно больше, чем у граждан, пользующихся другими способами накопления.
Для примера приведем доходность НПФ ВТБ: накопленная доходность за последние 5 лет (2016–2020 годы), начисленная на счета клиентов, составила 41,24%, что соответствует средней доходности в размере 7,15% в год**.

Учитывая, что мы договорим о долгосрочных инвестициях, давайте посмотрим наглядно***, как такая доходность сказывается на размере будущей пенсии.

Допустим, что мужчина и женщина в возрасте 30 лет сделали первый взнос по договору НПО в размере 30 000 ₽, а потом ежемесячно откладывали по 3 000 ₽. В таком случае: прибавка к пенсии в течение 5 лет для мужчины составит почти 14 000 ₽ в месяц, а для женщины — больше 17 000 ₽ в месяц соответственно.

За счет чего получились такие цифры? Как мы уже говорили, НПФ ВТБ не просто хранит вложенные средства клиентов, а инвестирует их, ежегодно распределяя доход на индивидуальные пенсионные счета клиентов.

Таким образом, мужчина, который заключил договор НПО в возрасте 30 лет, и вложив суммарно немногим больше, чем 1 млн рублей, может сформировать пенсионный капитал к моменту выхода на пенсию общим размером почти 4 млн рублей.

Рассчитайте на пенсионном калькуляторе НПФ ВТБ, какую дополнительную пенсию вы можете получать с помощью программы НПО.

Насколько безопасно размещать средства в НПФ?

Рейтинг финансовой надежности НПФ служит индикатором, благодаря которому можно судить о надежности и стабильности фонда на пенсионном рынке.
Высокий рейтинг свидетельствует о том, что фонд способен своевременно и в полной мере выполнять свои текущие и будущие обязательства перед застрахованными лицами и клиентами по программам негосударственного пенсионного обеспечения.

У каждого НПФ есть рейтинг, проверить его можно на сайте агентства «Эксперт РА» (https://raexpert.ru/ratings/npf/). У НПФ ВТБ рейтинг надежности ruААА (максимальный (наивысший) уровень финансовой надежности, который действует непрерывно с 2012г.).

Надзор и контроль за деятельностью НПФ осуществляет Банк России. Что касается НПФ ВТБ, дополнительный контроль осуществляется со стороны единственного акционера и учредителя Фонда – Банка ВТБ.
Кроме того, пенсионные взносы в НПФ находятся в большей безопасности, чем средства, размещенные в другие инструменты. Накопления в НПФ нельзя изъять по решению суда, при банкротстве или разводе. Еще накопления в НПФ передаются по наследству, или вы сами можете назначить любого правопреемника.

Подведем итог.

Мы раскрыли наиболее важные вопросы, касающиеся деятельности негосударственных пенсионных фондов. Если у вас остались вопросы, мы всегда рады ответить вам по телефону горячей линии 8 (800) 775-25-35 или онлайн на сайте.

Желаем вам финансового благополучия и пусть ваша пенсия будет больше!

* Возврат НДФЛ. Социальный налоговый вычет по расходам на негосударственное пенсионное обеспечение. Ст. 219 НК РФ. Максимальная сумма уплаченных пенсионных взносов, с которой будет исчисляться налоговый вычет – 120 000 рублей в год.

** Накопленная доходность размещения средств пенсионных резервов (сбалансированный инвестиционный портфель), распределенная на счета участников и вкладчиков АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд (негосударственное пенсионное обеспечение) за 2016-2020 гг., составила 41,24%, что соответствует средней доходности в размере 7,15% в год. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Возможно увеличение или уменьшение дохода от размещения пенсионных резервов. Государство и АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд не гарантируют доходности размещения пенсионных резервов. При расторжении договора НПО для расчета выкупной суммы возможно применение понижающих коэффициентов в зависимости от условий договора и в соответствии с Пенсионными правилами. Не является офертой.

*** Данная информация является прогнозом. Ориентировочный расчет подготовлен на основе средней доходности от размещения средств пенсионных резервов (сбалансированный инвестиционный портфель), распределенной на счета клиентов АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд – вкладчиков и участников программ НПО за 2016-2020 гг. Перед заключением пенсионного договора необходимо внимательно ознакомиться с Уставом, Ключевым информационным документом и Пенсионными правилами Фонда. Подробную информацию об условиях заключения договора Вы можете получить на официальном сайте vtbnpf.ru (6+), а также по телефону горячей линии: 8 800 775 25 35.

Риски НПФ – есть ли чего опасаться?

Деятельность НПФ жестко регламентирована действующим законодательством и находится под контролем регулятора рынка – ЦБ РФ. Все лицензированные фонды в количестве 37 штук на постоянной основе проверяются Центробанком страны. 27 из них имеют право принимать и инвестировать пенсионные накопления граждан. Все вложения россиян в любой лицензированный НПФ страхуются в рамках АСВ, что является обязательным требованием № 422-ФЗ (датируется 28.12.2013).

Важным дополнительным защитным механизмом, увеличивающим надежность размещения пенсионных накоплений, стало резкое сокращение числа НПФ. На сегодняшнем рынке остались только самые проверенные и эффективные фонды, доказавшие добросовестность и квалификацию персонала на деле.

Поэтому даже в случае банкротства какого-либо НПФ пенсионные накопления граждан не пропадают. Они передаются в СФР по «номиналу», то есть без инвестиционного заработка, но в полном объеме отчислений.

Как будут использованы средства в дальнейшем – оставлены в СФР или направлены в другой НПФ – решает сам страхователь.

Как быть, если участник НПФ не доживет до пенсии?

Порядок наследования добровольных пенсионных отчислений регламентируется положениями договора страхователя и НПФ. В большинстве случаев из-за высокой конкуренции на рынке фонды предоставляют возможность получения пенсии правопреемниками застрахованного лица. Но в любом случае этот пункт договора требует обязательного уточнения при подписании документа.

Важным дополнением становится перечень наследников, который может быть включен в текст договора и определит направление расходования накопленных денежных средств.

Процедура смены НПФ

Российское законодательство допускает смену НПФ. Такая возможность доступна в бесплатном режиме, если используется не чаще одного раза в пять лет.

Процедура изменения места размещения пенсионных накоплений не сильно отличаются от описанной выше для перевода из ПФР в НПФ.

Она предусматривает следующие действия страхователя:

Серьезные НПФ берут на себя решение всех юридических вопросов – как с СФР, так и с прежним фондом. Что минимизирует расходы страхователя, что в равной степени касается как необходимого времени, так и сопутствующих финансовых затрат.

Именно поэтому грамотный выбор НПФ становится еще актуальнее, так как обеспечивает не только более высокую доходность и защищенность накоплений, но и снижает текущие расходы клиента.

Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*

АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.

Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:

Мы можем собирать ваши персональные данные, информацию о предпочтениях, совершенных действиях и транзакциях и т.п. при помощи веб-сайта и мобильных приложений АО «НПФ Сбербанка» для заранее определенных и законных целей.

Мы можем передавать ваши персональные данные строго при соблюдении требований законодательства.

Мы уважаем ваши права и свободы, в частности, связанные с вопросами обработки ваших персональных данных.

*GDPR – Регламент №2016/679 Европейского парламента и Совета Европейского Союза «О защите физических лиц при обработке персональных данных и о свободном обращении таких данных» General Data Protection Regulation

**Под термином «персональные данные» понимается любая информация, относящаяся к идентифицированному или идентифицируемому физическому лицу («субъект данных»). В состав персональных данных могут входить фамилия, имя, отчество, номер телефона, почтовый адрес, паспортные данные, сведения об образовании, доходах, предыдущих местах работы, а также другая информация, например, файлы cookie

Определение НПФ

НПФ представляет собой частный пенсионный фонд, который работает как инвестиционный. Он привлекает средства граждан с целью последующего инвестирования в различные активы. Результатом деятельности НПФ становится сбережение и приумножение накоплений россиян, которые затем выплачиваются в виде пенсии.

Система добровольного пенсионного страхования дополняет обязательную, которая изначально работала через ПФР, а сегодня – СФР, объединивший Пенсионный фонд и ФСС. Она была запущена во второй половине 1992 года. В течение 2 лет были зарегистрированы более 3,5 сотен НПФ. Далеко не все из них функционировали эффективно.

В дальнейшем требования к деятельности НПФ были ужесточены, что привело к резкому сокращению их количества. По состоянию на август 2023 года в реестре Центробанка России, который выступает регулятором рынка, присутствует всего 37 негосударственный пенсионных фондов. Причем в систему обязательного страхования накоплений входят только 27 из них. Что позволило усилить контроль над их деятельностью, в том числе – для повышения защищенности сделанных гражданами пенсионных отчислений.

Как перейти в НПФ и получить пенсию?

Действующее законодательство устанавливает довольно простую и быструю процедуру перевода накопительной части пенсии в НПФ. Она включает выполнение страхователем следующих действий:

Если уведомление страхователю поступило, но он не принимал решения о переходе в НПФ и не подписывал с ним договора, необходимо оспорить данное решение в судебном порядке.

Проблем с этим обычно не возникает, хотя избежать определенных трудозатрат и финансовых расходов не удастся. Но они компенсируются возвратом контроля над собственными пенсионными накоплениями гражданина.

После выхода на пенсию страхователь выбирает один из трех вариантов получения накопительной части:

Накопления в ПФР или НПФ – в чем разница?

ПФР является государственной структурой, НПФ – преимущественно частной. Независимо от места размещения пенсионных накоплений, гражданин по достижении установленного законодательством возраста и при наличии определенного стажа (в 2022 году значение этого параметра составляло 13 лет) получит обязательную (или страховую) часть пенсии.

Это гарантировано каждому россиянину действующим законодательством.

Заключение договора с НПФ о негосударственном (то есть добровольном) пенсионном обеспечении позволяет получить дополнительную часть пенсии. Она формируется за счет доходов от инвестирования сбережений граждан. Важно понимать, что сотрудничество с НПФ не является заменой обязательной пенсии, а только дополняет ее, позволяя увеличить пенсионные выплаты в будущем.

Дополнительным бонусом негосударственного пенсионного обеспечения становится возможность получения на 5 лет раньше выхода на пенсию. То есть для мужчин и женщин, соответственно, в 60 и в 55 лет. Более детально плюсы и минусы НПФ описываются в одном из следующих разделов статьи. Здесь же необходимо выделить основные отличия между ПФР и негосударственными пенсионными фондами по ключевым критериям сравнения.

Согласие на обработку персональных данных для посетителей сайта

Настоящее согласие действует с момента его предоставления и в течение всего периода использования сайта.

В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован о необходимости прекратить использование сайта или отключить файлы cookie в настройках браузера.

Возможность и процедура смены НПФ

Участникам системы добровольного пенсионного страхования предоставляется возможность неограниченной смены НПФ. Причем допускается выбор в пользу ПФР (или в актуальной версии – СФР), что является одним из самых распространенных решений. Необходимо помнить, что перевод пенсионных накоплений осуществляется бесплатно не чаще одного раза в пять лет. В противном случае проведение мероприятия сопровождается дополнительными расходами со стороны страхователя. Их величина регламентируется положениями договора, заключенного с НПФ.

Обычно речь идет о потере части или всего инвестиционного дохода, который был получен от вложений пенсионных накоплений в различные активы. Поэтому любое решение о переводе средств из одного НПФ в другой или в СФР (что также возможно) должно сопровождаться грамотными финансовыми расчетами. Результат вычислений позволит выбрать оптимальную стратегию сбережения и приумножения денежных средств страхователя.

Статистика НПФ и пенсионного рынка

Статистические данные о пенсионном рынке и деятельности НПФ в целом собраны за 2022 год. Наиболее значимые из них представлены ниже:

Рейтинг НПФ по надежности (по данным Эксперт РА по дате обновления рейтинга)

Работа НПФ внимательно рассматривается и анализируется специалистами в инвестировании. На различных тематических интернет-ресурсах можно найти немало рейтингов, составленных на основании различных показателей. Ниже приводятся несколько из них, взятых с сайта https://investfunds.ru/ и его раздела, посвященного пенсионной индустрии.

Все приведенные значения различных параметров датируются 1 кварталом текущего года, так как итоги за полгода еще не подведены.

Рейтинг НПФ по объему ПН (пенсионных накоплений), млрд. руб.

• НПФ ГАЗФОНД ПН– 619,6.
• НПФ Открытие – 565,1.
• НПФ ВТБ ПФ– 302,4.
• НПФ Достойное будущее – 274,5.
• НПФ БУДУЩЕЕ – 270,7.
• НПФ Эволюция – 189,6.

Рейтинг НПФ по доходности ПН

• НПФ ВТБ ПФ– 11,16%.
• НПФ БУДУЩЕЕ – 9,21%.
• НПФ Телеком-Союз – 9,16%.
• НПФ Доверие – 9,13%.

Рейтинг НПФ по объему ПР (пенсионных резервов), млрд. руб.

• НПФ Благосостояние – 496,9.
• НПФ ГАЗФОНД – 470,3.
• НПФ Эволюция – 154,2.
• НПФ Транснефть – 129,2.
• НПФ СберБанка – 92,4.
• НПФ Открытие – 71,4.
• НПФ Алмазная осень – 35,9.
• НПФ ГАЗФОНД ПН– 32,7.

Рейтинг НПФ по доходности ПР

• МНФП Большой – 10,28%.
• НПФ Эволюция – 9,22%.

Рейтинг НПФ по объему контролируемых активов, млрд. руб.

• НПФ СберБанка – 833,9.
• НПФ ГАЗФОНД ПН– 668,5.
• НПФ Открытие – 651,8.
• НПФ ГАЗФОНД – 565,5.
• НПФ Благосостояние – 525,9.
• НПФ Эволюция – 354,9.
• НПФ ВТБ ПФ – 337,3.
• НПФ Достойное будущее – 289,4.
• НПФ Транснефть – 145,2.

Рейтинг НПФ по числу застрахованных в рамках ОПС (обязательного пенсионного страхования), тыс. чел.

• МНФ Большой – 435.
• Национальный НПФ – 324.
• НПФ Социум – 304.

Дополнительная пенсия – альтернативные варианты

Участие в добровольной системе пенсионного страхования – не единственный из возможных вариантов сделать накопления к пенсии. В настоящее время можно выделить, как минимум, четыре реальных альтернативных способа формирования сбережений, причем все они представлены на сайте Сравни – в широком спектре доступных пользователям предложений от многочисленных участников отечественного финансового рынка.

Вклады в банках

Банковский депозит – традиционный способ сохранить и приумножить накопления. При выборе серьезного банка для сотрудничества удается получить достаточно высокую доходность, сопоставимую или даже несколько превышающую реальную инфляцию. Открытие вкладов в банке сопровождается несколькими минусами, по сравнению с добровольной пенсией:

Вложения в МФО

Микрофинансовые организации занимаются не только выдачей займов, но и привлечением инвестиций. Под достаточно высокий процент, который превышает ставку по банковским депозитам. Увеличение доходности компенсируется несколькими минусами. Главными из них выступают два: более высокий риск потери накоплений и отсутствие страхования вложений в рамках АСВ.

Вложение в недвижимость

Объекты недвижимого имущества традиционно считаются в России удобным, ценным и ликвидным активом. В том числе – для накопления денежных средств и получения пассивного дохода, например, от сдачи недвижимости в аренду. Главным плюсом выступает гарантированная сохранность вложений. Из недостатков необходимо выделить такие:

НСЖ и ИСЖ

Накопительное и инвестиционное страхование жизни при грамотном практическом применении заслуженно считается эффективным способом вложений и накоплений денежных средств. Н СЖ и ИСЖ имеют несколько важных достоинств: от длительного срока страховки (в пределах 20 лет) до достаточно высокой доходности (нередко превышает ставку по банковским депозитам). Основным минусом такого финансового продукта становится более высокий риск вложений. В том числе – из-за неучастия НСЖ и ИСЖ в системе обязательного страхования АСВ.

Принципы работы НПФ

Пенсия в России формируется из двух частей. Первая из них – это страховая, вторая – накопительная. Их расчет проводится по сложной формуле, которая учитывает возраст страхователя, стаж его профессиональной деятельности, размер отчислений и другие подобные факторы. Дополнительные трудности создает постоянное изменение правил, по которым производятся вычисления. Поэтому нередко возникает путаница при определении размера пенсии.

Учитывая сказанное, становится понятным, что приводить какие-либо формулы попросту не имеет смысла. Высока вероятность, что они вскоре снова будут скорректированы в ту или иную сторону. Намного правильнее зафиксировать два ключевых принципа работы НПФ. Первый заключается в том, что решение о размещении пенсионных накоплений в конкретном негосударственном фонде принимает сам страхователь.

Второй состоит в том, что итоговая выплата пенсии производится с учетом дополнительных средств, которые НПФ зарабатывает посредством инвестирования полученных от граждан денег.

Важным нюансом становится возможность получения невыплаченных пенсионных сбережений наследниками или правопреемниками в случае смерти лица, которое застраховано в фонде.

Что говорит закон?

Деятельность НПФ регламентирует № 75-ФЗ (датируется 07.05.1998). Определение и основных принципы функционирования приводятся в самом начале законодательного акта – в статье 2. В настоящее время действует редакция Федерального закона, принятая совсем недавно – 04.08.20023. Важно отметить: в течение четырех последних лет – с 2020 по 2023 годы – было внесено сразу 17 ФЗ с поправками, что только подтверждает сказанное ранее про частое изменение законодательства о НПФ.

Регулятором рынка пенсионного страхования России выступает Центробанк. На его официальном сайте размещены уже упомянутые ранее реестры лицензированных НПФ, включая участников обязательной системы страхования пенсионных накоплений.

FAQ

Система ДПС позволяет увеличить размер пенсии, которая выплачивается любому гражданину РФ при достижении определенного стажа работы. Сумма дополнительной части пенсионных выплат формируется из вложений страхователя и инвестиционного дохода, заработанного НПФ. Результатом становится заметное улучшение финансового благосостояния пенсионера, причем достигаемое за счет его собственных усилий.

Насколько выгодным является сотрудничество с НПФ?

На сегодняшнем рынке добровольного пенсионного страхования работает ограниченное количество НПФ – самых надежных и проверенных. Поэтому риск «нарваться» на мошенников невелик. Все фонды работают давно и полностью выполняют требования регулятора в лице ЦБ РФ. Доходность лучших из НПФ находится на уровне 12-15%, что заметно выше инфляции и позволяет получить серьезную добавку к обязательной части пенсии.

В чем состоит отличие НПФ от управляющей компании?

НПФ занимается непосредственным привлечением пенсионных накоплений клиентов. Далее средства направляются управляющим компаниям, которые вкладывают их в различные активы. Страхователь контактирует исключительно с НПФ и не оказывает никакого влияния на выбор УК. Поэтому имеет смысл обращать внимание на показатели работы именно негосударственного пенсионного фонда, а не управляющих компаний, с которыми он сотрудничает.

Как перевести пенсионные сбережения на НПФ?

Чтобы сделать это, необходимо выбрать НПФ, после чего заполнить заявление на перевод пенсионных накоплений в его распоряжение. Не позднее 01.12 текущего года в СФР направляется уведомление о принятом решении. Далее специалисты Социального фонда России или одобряют перевод средств, или отказывают в его совершении. О чем страхователь оперативно информируется.

Как выбрать НПФ?

Несмотря на сравнительно небольшое число лицензированных НПФ, присутствующих в реестре Центробанка России, выбор подходящего для размещения пенсионных накоплений фонда является непростой задачей.

Ее успешное решение предусматривает тщательное изучение комплекса критериев, к числу которых относятся:

Изучение комплекса перечисленных критериев позволяет выбрать лучший из доступных НПФ, работающих в рамках добровольного пенсионного страхования.

Завершающим этапом отбора выступает непосредственное обращение в фонд и получение информации о возможных условиях сотрудничества. Уже первый разговор со специалистом НПФ позволяет оценить уровень предоставляемого сервиса, что становится еще одним критерием выбора.

Как узнать, где сейчас лежат пенсионные накопления?

Функция хранения информации о пенсионных накоплениях граждан возлагается на СФР, образованный посредством слияния ПФР и ФСС. Данные размещаются на лицевом счете, который открывается для каждого участника системы ОПС и НПО. Аббревиатуры расшифровываются как «обязательная пенсионная система» и «негосударственное пенсионное обеспечение».

Получить интересующую страхователя информацию можно любым из нескольких способов на выбор:

Первые два способа позволяют получить выписку с лицевого счета онлайн.

Остальные предусматривают личное присутствие в отделении МФЦ или СФР. Важно отметить, что переданные НПФ накопления также отражаются в ЛК на сайте Социального фонда России. Но без инвестиционного дохода. Узнать его размер можно после непосредственного обращения в НПФ – онлайн на сайте или в одном из офисов.

Выписка с лицевого счета гражданина в СФР включает следующую информацию:

Преимущества и недостатки НПФ

Система негосударственного пенсионного обеспечения, которая функционирует посредством задействования НПФ, предоставляет гражданам России несколько важных преимуществ. Ключевыми из них выступают такие:

Как и любая другая крупная система, негосударственное пенсионное обеспечение сопровождается несколькими минусами.

В их число входят:

Как найти надежный НПФ?

Рейтинг пенсионных негосударственных фондов по уровню надежности (по оценке специалистов Эксперт РА) приведен выше. Данное рейтинговое агентство считается лучшим по рассматриваемому вопросу. Поэтому его рейтинги финансовой надежности нередко фигурируют даже в отчетах самых разных государственных структур и органов власти.

Следствием чего становится включение этого критерия в комплекс параметров по выбору лучшего НПФ из числа работающих в системе негосударственного пенсионного обеспечения страны.

Вывод

По состоянию на 12.08.2023 года в реестр Центробанка России входят 37 лицензированных НПФ. Полный перечень приводится ниже в удобной табличной форме.

Любые изменения в виде отзыва лицензии или других подобных действий, предпринимаемых регулятором рынка, оперативно отражаются на сайте ЦБ РФ.

Именно там размещается любая актуальная информация, касающаяся деятельности НПФ в России.